深圳2014年8月28日電 /美通社/ -- 為了探討健康保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展路徑，近日，中國(guó)健康險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司邀請(qǐng)全國(guó)10余家主流媒體及業(yè)內(nèi)專(zhuān)家在杭州召開(kāi)“健康保險(xiǎn)發(fā)展探討沙龍”，就健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，面臨的問(wèn)題及如何貫徹保險(xiǎn)新“國(guó)十條”展開(kāi)熱烈的討論。業(yè)內(nèi)人士分析，“新國(guó)十條”鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，各保險(xiǎn)公司將針對(duì)不同人群、職業(yè)等建立更加細(xì)分的客戶(hù)群，研發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品，對(duì)于險(xiǎn)企和客戶(hù)都是利好，專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將帶動(dòng)整個(gè)健康產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

8月13日，被稱(chēng)為“新國(guó)十條”《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》正式公布，為保險(xiǎn)業(yè)制定愿景、規(guī)劃路徑，將保險(xiǎn)業(yè)推向一個(gè)全新的高度。其中，特別強(qiáng)調(diào)要發(fā)展多樣化健康保險(xiǎn)服務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力開(kāi)發(fā)各類(lèi)醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，政策紅利給健康險(xiǎn)發(fā)展帶來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇。

國(guó)內(nèi)商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

2014年8月14日下午兩點(diǎn)左右，一名新疆烏魯木齊43歲的男性因急性心?；颊哂芍鄙龣C(jī)從烏魯木齊直接送往北京安貞醫(yī)院搶救，急救直升機(jī)降落到北京的鬧市區(qū)，轉(zhuǎn)運(yùn)僅用9分鐘，與此同時(shí)，120急救車(chē)早已等候在安貞醫(yī)院北200米處，準(zhǔn)備接機(jī)。

這正是由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的高端健康險(xiǎn)中緊急救護(hù)的服務(wù)，在這樣的服務(wù)中，幾乎每一秒鐘都體現(xiàn)生命的價(jià)值。但是目前享有這種服務(wù)的國(guó)人并不算多。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2013年中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)的總額是1123.5億元人民幣，折合人均83元人民幣，僅相當(dāng)于一件普通衣服的投入。而國(guó)人每年僅在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)上就花費(fèi)2.5萬(wàn)億元人民幣,相當(dāng)于健康險(xiǎn)投入的22倍。國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后。

在本次健康保險(xiǎn)發(fā)展沙龍上，招商信諾健康險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)副總裁周晞燁介紹，根據(jù)全球商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展模式來(lái)看，可分為基礎(chǔ)產(chǎn)品階段、成熟產(chǎn)品階段和創(chuàng)新產(chǎn)品階段，目前，中國(guó)正處于提供基礎(chǔ)產(chǎn)品的階段，并有向提供成熟產(chǎn)品階段發(fā)展的趨勢(shì)。

來(lái)自波士頓咨詢(xún)公司的合伙人兼董事總經(jīng)理羅英女士指出，國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)滲透率低的現(xiàn)狀是由供求方面的多種原因?qū)е碌摹?/p>

她表示，在需求端，一是負(fù)擔(dān)能力低；二是認(rèn)識(shí)不足；三是有“充足的”替代品。在供給端，一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品差異??；二是由于缺乏醫(yī)療數(shù)據(jù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保能力差；三是缺乏拓展個(gè)人消費(fèi)者的有效渠道。

但也正是由于商業(yè)健康險(xiǎn)的低滲透率，給未來(lái)留下了巨大的想象空間?！袄淆g化、城鎮(zhèn)化、中產(chǎn)和富裕階層的產(chǎn)生、國(guó)家政策的支持、醫(yī)保覆蓋范圍的不足、高質(zhì)量醫(yī)療資源的緊缺都是中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇。”周晞燁說(shuō)。

專(zhuān)業(yè)的健康險(xiǎn)公司引領(lǐng)市場(chǎng)

在目前市場(chǎng)上，提供健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分為兩類(lèi)，一類(lèi)是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司，以支付賠款為主，停留在應(yīng)對(duì)式的服務(wù)理念。另一類(lèi)是以招商信諾為代表的專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司，秉承前瞻式的服務(wù)理念，其醫(yī)療團(tuán)隊(duì)向客戶(hù)提供相關(guān)醫(yī)療信息、住院期間的進(jìn)程跟蹤和醫(yī)生間的溝通協(xié)調(diào)，其醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)提供醫(yī)療直付、預(yù)授權(quán)及支付擔(dān)保和大額費(fèi)用及非合理費(fèi)用議價(jià)，其客服中心推薦國(guó)內(nèi)外醫(yī)院/醫(yī)生以及相關(guān)預(yù)約服務(wù)、確認(rèn)醫(yī)療保障范圍及核查理賠進(jìn)度等服務(wù)。

周晞燁介紹說(shuō)，招商信諾這類(lèi)專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司兼具國(guó)際化視野與服務(wù)資源，通過(guò)本地化和全球化相結(jié)合的獨(dú)特模式，可為客戶(hù)提供更高端的健康服務(wù)?！吧鲜黾毙孕募」Ｈ颊咴谵D(zhuǎn)用過(guò)程中利用了高端醫(yī)療保險(xiǎn)的緊急救援服務(wù),事實(shí)上這類(lèi)保險(xiǎn)的功能遠(yuǎn)不止這些?！?周晞燁說(shuō)，高端醫(yī)療打破了一貫事后報(bào)銷(xiāo)的模式，就醫(yī)時(shí)保險(xiǎn)公司直接付費(fèi)，在約定合作的醫(yī)院就醫(yī)還可能享受一定的折扣，保險(xiǎn)公司甚至可為一些罕見(jiàn)病提供國(guó)際醫(yī)療咨詢(xún)服務(wù)。

以招商信諾為例，其是一家在醫(yī)療健康險(xiǎn)領(lǐng)域有著豐富經(jīng)驗(yàn)中美合資壽險(xiǎn)公司，外資股東信諾保險(xiǎn)集團(tuán)是美國(guó)四大商業(yè)健康保險(xiǎn)公司之一，在全球 30 個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù),向世界 8000 多萬(wàn)客戶(hù)提供醫(yī)療、牙科、行為健康、藥品、視力、人壽、意外事故及傷殘福利保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，擁有超過(guò)110 萬(wàn)間國(guó)際醫(yī)護(hù)中心構(gòu)成的全球網(wǎng)絡(luò)。

目前招商信諾高端醫(yī)療險(xiǎn)在大陸地區(qū)覆蓋49座城市,截至今年7月,共有456家醫(yī)療機(jī)構(gòu)納入招商信諾直付范圍，其中包括公立醫(yī)院118家，值得一提的是，高端醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于一些先天性疾病、慢性病，在直付方面也基本不受限制。

“近五年來(lái)，招商信諾在中國(guó)高端健康險(xiǎn)行業(yè)中始終保持高速增長(zhǎng)，另外，招商信諾的架構(gòu)透明穩(wěn)定，是目前市場(chǎng)上唯一一家集出單和服務(wù)于一身的合資保險(xiǎn)公司（與市場(chǎng)上的第三方管理即TPA相比），也是第一家將綜合型健康管理方案（“關(guān)愛(ài)有加”增值型服務(wù)）引入健康險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)公司?！敝軙劅钫f(shuō)。