政府和銀行業(yè)可以制定決策，在未來十年內(nèi)拓展金融服務的覆蓋面

倫敦2009年11月18日電 /美通社亞洲/ -- 包括手機銀行在內(nèi)的無網(wǎng)點銀行業(yè)務 (branchless banking) 將無可避免地在全球許多國家得到不斷普及。但是，這些不僅包含支付業(yè)務，并且還包含儲蓄和信貸功能的金融服務替代渠道是否能夠覆蓋那些尚無銀行賬戶的龐大貧困人口，還要打上一個大大的問號。英國國際發(fā)展部 (DFID) 發(fā)布的一份由扶貧協(xié)商小組 (CGAP) 制定的新報告《Scenarios for Branchless Banking in 2020》（2020年無網(wǎng)點銀行的遠景方案）提出了上述觀點。CGAP 是一個總部位于世界銀行 (World Bank) 的小額信貸機構。

英國貿(mào)易發(fā)展部部長 Gareth Thomas 今天表示：

“到了2020年，目前尚未享有銀行服務的全球27億人口中的大部分人將能通過手機和互聯(lián)網(wǎng)獲得無網(wǎng)點銀行服務，這對于發(fā)展中國家的居民來說是在金融服務覆蓋范圍上的重大進展?！?/p>

“無法獲得金融服務的貧困人口難以擺脫貧困。這就意味著他們?nèi)狈Π踩膬π罘眨货r有機會對自己的未來進行投資；也無法降低自己積蓄在自然災害中遭受損失的風險?！?/p>

“這份報告顯示,在確保大量投資用于幫助數(shù)十億人貧困人口獲得技術性金融服務方面，各國政府和私營機構均將發(fā)揮出巨大作用?！?/p>

該報告列出了關于無網(wǎng)點銀行業(yè)務的四種遠景方案。這四種方案均預測2020年的無網(wǎng)點銀行服務的普及度和使用率均要高于當前。但其中兩種方案預測無網(wǎng)點銀行業(yè)務在經(jīng)歷了迅猛增長之后將遭遇下降或增幅放緩。

CGAP 首席執(zhí)行官 Elizabeth Littlefield 表示：“手機銀行的領跑者們?yōu)槲覀儙砹俗寯?shù)百萬貧窮人口，尤其是居住在偏遠地區(qū)的居民終于獲得銀行系統(tǒng)服務的美好愿景。這就是說，如果按照我們的設想向貧窮人口提供他們需要和期待的支付、轉(zhuǎn)賬、儲蓄等其它基本銀行服務，那么能夠?qū)︺y行和銀行業(yè)機構產(chǎn)生適當激勵作用的新商業(yè)模式和合作關系就是實現(xiàn)這一目標的關鍵。”

該報告是來自30多個國家的技術和金融領域的近200位專家經(jīng)過長達6個月的情景設計而最終制定。

今天的無網(wǎng)點銀行業(yè)概況

-- 金融覆蓋面在許多國家得到了不斷拓展。這些進步往往是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務渠道，如設立分行和自動取款機 (ATM) 業(yè)務發(fā)展的結果；

-- 成本因素是傳統(tǒng)實體銀行網(wǎng)點增長的局限。無網(wǎng)點銀行業(yè)務雖然是一種成本低廉的替代方案，但迄今這種服務在大多數(shù)國家的覆蓋面并不高；

-- 促進無網(wǎng)點銀行業(yè)務發(fā)展的幾種因素包括：(1) 獲得未來盈利的行業(yè)信念；(2) 有利的監(jiān)管轉(zhuǎn)變；(3) 通訊成本的大幅下降；(4) 建立采用現(xiàn)有網(wǎng)絡進行現(xiàn)金交易的機構；以及

-- 對無網(wǎng)點銀行業(yè)務的潛力進行超前的廣告宣傳。要在較大范圍內(nèi)持續(xù)滿足貧困人口對金融服務的需求，就要精確了解這類人群的金融需求和選擇偏好。如今才剛剛開始提供這種服務。

四股力量左右2020年無網(wǎng)點銀行業(yè)務的發(fā)展

-- 人口變化，其中包括大量的年輕消費者涌入該市場，各國的人口流動也將得到增強，而這些將對無網(wǎng)點銀行業(yè)務的普及產(chǎn)生有利影響；

-- 積極采取行動的各國政府機構將在諸多領域扮演重要角色，包括金融行業(yè)的監(jiān)管者、社會安全網(wǎng)絡的提供者、低成本銀行賬戶和金融基礎架構的推動者和支持者。政府職能的擴大將對拓展金融服務的覆蓋面產(chǎn)生積極幫助；

-- 盡管對防止現(xiàn)金犯罪的安全問題的關注將繼續(xù)推動電子交易渠道的普及，但是電子犯罪的激增將對消費者的信心產(chǎn)生影響，并且對金融服務供應商的風險管理能力提出考驗；此外，

-- 通過手機進行上網(wǎng)瀏覽可以降低金融交易成本，這有利于新的行業(yè)參與者提供金融服務。

CGAP 和 GSMA 研究人員發(fā)現(xiàn)，預計到2012年，非洲、拉丁美洲和亞洲地區(qū)擁有手機但沒有開設銀行賬戶的人口數(shù)量有望從當前的10億增長至17億。這些“擁有手機但無銀行賬戶”的群體反映出無網(wǎng)點金融服務供應商在這一領域蘊含著重大商機。

致編者

這份報告將由 DFID 于今天發(fā)布，華盛頓特區(qū)的 CGAP Technology Blog 將于12月1日進行直播。了解更多信息，請訪問 http://technology.cgap.org。

CGAP Technology 計劃由比爾與梅林達蓋茨基金會 (Bill & Melinda Gates Foundation) 提供支持。

CGAP 是一家獨立的政策研究中心，專注于面向全球貧困人口發(fā)展金融服務。30多家承擔著消除貧困這一共同使命的發(fā)展機構和私人基金會為 CGAP 提供支持。CGAP 的辦事處位于世界銀行內(nèi)，為政府、小額信貸供應商、捐贈者以及投資者提供市場情報、促進標準的發(fā)展、開發(fā)創(chuàng)新解決方案以及提供咨詢服務。更多信息，請訪問 http://www.cgap.org。

DFID 是英國政府職能部門之一，負責掌管英國對貧困國家和消除極端貧困事業(yè)的援助。了解更多信息，請訪問 http://www.dfid.gov.uk/。

DFID 最近發(fā)起了一項 Facilitating Access to Financial Services through Technology（促進通過技術手段獲得金融服務，簡稱 FAST）計劃，支持向肯尼亞、坦桑尼亞、巴基斯坦、尼日利亞、印度、孟加拉國和加納等發(fā)展中國家的廣大市場推行“無網(wǎng)點銀行業(yè)務”。金融和技術專家小組將對試點項目進行評估，試點項目將獲得適當?shù)脑?，以推動壯大?guī)?；驍U大到不同的國家。